Tani kredyt mieszkaniowy - Porównanie. Listopad 2011
Masz problem z wyborem odpowiedniej oferty kredytu?
Skorzystaj z bezpłatnej pomocy doradców finansowych numer 1 w Polsce!
Męczy Cię Twoja obecna sytuacja mieszkaniowa i chciałbyś ją zmienić, ale nie dysponujesz na tyle dużą sumą pieniędzy aby kupić mieszkanie lub wybudować dom? A może nie posiadasz żadnych oszczędności a chciałbyś zmienić miejsce zamieszkania i wreszcie posiadać coś swojego? Wyjściem z tej sytuacji będzie zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego. Jednakże, który z nich będzie najtańszy i na który będzie nas w rzeczywistości stać? Pytanie to nie jest proste, jednakże w niniejszym zestawieniu przedstawimy trzy oferty, najlepiej wypadające pod kątem minimalnej ilości kosztów ponoszonych przez kredytobiorców.
Bank BGŻ oferuje swoim klientom kredyt mieszkaniowy, na bardzo atrakcyjnych warunkach. Po pierwsze należy zaznaczyć, że w jego ramach można sfinansować nawet do 100% wartości nieruchomości. Dzięki temu można ją nabyć, bez konieczności posiadania wkładu własnego. Kolejną kwestią jest kwota, której jedynym ograniczeniem jest dolna granica w wysokości 20 000 złotych. Oczywiście to, jaką wartość kredytu będziemy w stanie wynegocjować zależy od wysokości naszych dochodów oraz od tego, jakie zabezpieczenie kredytu jesteśmy w stanie wystawić. Przy wyborze kwoty bardzo istotne jest również to, że okres kredytowania zostaje określony na poziomie 40 lat, w związku z czym, nawet wysokie kwoty mogą generować stosunkowo niskie raty miesięczne. Prowizja, jaką pobiera od swoich klientów Bank BGŻ jest na poziomie od 0%. Natomiast Ci, którzy posiadają inne produkty Banku BGŻ oraz wysoki wkład własny mogą liczyć na marżę już od 1,05%. Oprocentowanie zależy od ustalonej wysokości marży oraz od tego jaka jest suma stopy referencyjnej 6M WIBOR / 1Y WIBOR. RRSO wynosi już od 6,1%. Bardzo dużą zaleta tego kredytu jest fakt, iż umożliwia on odroczenie spłaty kapitału nawet do 29 miesięcy. Oczywiście spłata poszczególnych rat może się odbywać w systemie równym lub malejącym, zależnie od indywidualnych upodobań klienta. Aby wynegocjować jak najlepsze warunki kredytowania, należy dysponować dobrym zabezpieczeniem. Może je stanowić hipoteka nabywanej nieruchomości, bądź każdej innej, oddanej do dyspozycji, nawet przez osoby trzecie. Hipoteka ta może dotyczyć także gruntów rolnych lub siedliska. Warto także zaznaczyć, że w kwotę kredytowania mogą wejść także koszty ustanowienia hipoteki bądź opłacenie czynności notarialnych.
Oferta Banku Millennium jest równie atrakcyjna i także przewiduje możliwość sfinansowania nawet 100% wartości nieruchomości. Prowizja, podobnie jak w Banku BGŻ wynosi 0%, natomiast marża jest ustalona na wartości 0,99%. Co do kwoty, to jej dolną granicę stanowi wartość 20 000 złotych, natomiast górna nie jest określona i będzie zależała od indywidualnych możliwości i potrzeb danego klienta. Oczywiście może się zdarzyć tak, że zabezpieczeniem naszego kredytu będzie hipoteka innej nieruchomości. W związku z tym, jej wartość może przekraczać koszt zakupu nowej nieruchomości. Wtedy też nadwyżkę możemy przeznaczyć na wykończenie czy umeblowanie lokalu. Jedynymi wyraźnymi granicami, jakie stawia swoim klientom Bank Millennium, są okresy kredytowania. Ich długość jest określona w granicach od 6 do 35 lat. Aby zapewnić maksymalną wygodę swoich klientów, Bank Millennium umożliwia korzystanie, raz do roku, z wakacji kredytowych a dodatkowo zezwala na możliwość odroczenia spłaty kapitału nawet do 24 miesięcy, w ramach karencji. Także wcześniejsza spłata kredytu nie będzie generować dodatkowych kosztów, jeżeli odbędzie się po upływie 3 lat kredytowania. We wcześniejszym terminie, bez dodatkowych opłat, możemy spłacić tylko do 30% zadłużenia. Oprocentowanie, z jakim musimy się liczyć rozpoczyna się od wartości 6,05% i w głównej mierze zależy od tego, na jaką kwotę kredytu się zdecydujemy. Warto pamiętać o tym, że to, jak będzie wyglądało nasze oprocentowanie zależeć będzie także od relacji kwoty kredytu do wartości nieruchomości, stanowiącej jego zabezpieczenie. Owym zabezpieczeniem może zaś być hipoteka innej nieruchomości, niż jest nabywana w ramach kredytu, jednakże musi być ona połączona z cesją z polis ubezpieczeniowych.
Inną możliwością na zaciągniecie taniego kredytu mieszkaniowego jest oferta Raiffeisen Banku. Aby z niej skorzystać potrzebne jest zabezpieczenie w postaci hipoteki, która może dotyczyć albo nabywanego mieszkania albo innej nieruchomości udostępnionej w ramach zabezpieczenia. Oczywiście hipoteka ta musi się być połączona z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej. Po spełnieniu tego warunku można starać się o bardzo atrakcyjne warunki kredytowania, które posiadają prowizję na poziomie 0% oraz mogą obejmować nawet 100% wartości nieruchomości, będącej zabezpieczeniem kredytu. Główną zaletą produktu Raiffeisen Banku jest to, że można go zaciągać w dwóch walutach. Ma to duży wpływ na ponoszone koszty. Marża w przypadku kredytu w złotówkach wynosi 0,95% natomiast w przypadku kredytów w euro jest na poziomie 1,59%. Natomiast RRSO wynosi 7,49% w przypadku kredytów złotówkowych oraz 4,85% w razie zaciągnięcia zobowiązania w euro. Oczywiście kredyt w obcej walucie niesie ze sobą ryzyko jej wahań kursowych, jednakże należy pamiętać o tym, że nadal jest to bardzo opłacalna opcja. Minimalna kwota kredytu mieszkaniowego w Raiffeisen Banku wynosi 50 000 złotych, natomiast jej maksymalna wysokość jest uzależniona od potrzeb i rzeczywistych możliwości klientów, a jej poziom jest ustalany każdorazowo indywidualnie. Spłata rat może zostać rozciągnięta maksymalnie do 30 lat, natomiast jej system może się opierać na ratach równych lub malejących. Wskazane cechy charakterystyczne, poszczególnych kredytów mieszkaniowych, w głównej mierze decydują o ich atrakcyjności, zwłaszcza związanej z kosztami. To, którą z nich wybierzemy zależy już od naszych indywidualnych preferencji, jednakże każda z nich cechuje się bardzo dobrą opinią pośród klientów.